So helfen Eltern beim Immobilienkauf

Nach der Schockstarre des Jahres 2023 trauten sich 2024 wieder deutlich mehr Menschen an den Kauf oder Bau einer Immobilie heran. Nach Zahlen des Kieler Instituts für Weltwirtschaft wechselten im Jahr 2024 rund ein Viertel mehr Eigentumswohnungen und Einfamilienhäuser den Besitzer als im Vorjahr. Angesichts stark steigender Mieten und etwas günstigerer Preise dürfte sich dieser Trend auch 2025 fortsetzen.

Hohe Hürden beim Eigenkapital

Zwar sind die Immobilienpreise seit den Rekordständen im Jahr 2022 zurückgegangen, doch in attraktiven Lagen bleiben sie eine Herausforderung. Banken fordern für eine solide Finanzierung meist die Deckung der Nebenkosten sowie bis zu 20 Prozent des Immobilienwerts als Eigenkapital. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro müssen Käufer:innen inklusive Steuern, Notar und Makler oft rund 80.000 Euro an flüssigen Mitteln vorweisen. Gerade für junge Familien ist das eine immense Hürde.

1. Bargeld als Eigenkapitalspritze

Der gängigste Weg der Unterstützung ist die direkte Schenkung. Bereits Beträge ab 10.000 Euro können die Finanzierung erleichtern, da sie sowohl die Kreditsumme als auch den individuellen Zinssatz senken. Bei größeren Summen empfiehlt sich eine notarielle Beurkundung, um für alle Beteiligten Rechtssicherheit zu schaffen.

2. Grundstücke innerhalb der Familie nutzen

Oft ebnet ein ungenutztes Baugrundstück oder ein Teil des großzügigen elterlichen Gartens den Weg. Die jungen Bauleute sparen sich so nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Grunderwerbsteuer auf den Grundstückswert. Finanziert werden muss dann lediglich der Bau des Gebäudes selbst.

3. Die Grundschuld als Zins-Joker

Eltern können helfen, die Zinskosten zu senken, indem sie eine Grundschuld auf ihre eigene, bereits abgezahlte Immobilie eintragen lassen. Die Bank erhält dadurch eine zusätzliche Sicherheit, was das Risiko senkt. Dies kann den Zinssatz für die Kinder um bis zu 0,5 Prozentpunkte verringern – eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro über die Laufzeit.

4. Unterstützung durch Eigenleistung und Zeit

Nicht jede Hilfe muss finanziell sein. Eltern mit handwerklichem Hintergrund können durch „Muskelhypothek“ teure Fachbetriebe ersetzen. Ebenso wertvoll ist die Entlastung bei der Kinderbetreuung: Wenn die Großeltern Zeit mit den Enkeln verbringen, können sich die Eltern voll auf die intensive Phase der Bauplanung oder Sanierung konzentrieren.

Fazit: Unterstützung proaktiv ansprechen

Geldfragen werden oft nur im engsten Kreis besprochen. Wir empfehlen Eltern, das Thema einer möglichen Unterstützung beim Eigenheim behutsam selbst anzusprechen. Oft lässt sich durch eine gemeinsame Planung der Traum vom Wohnen in der Region Siek deutlich schneller realisieren.